VISI | Khadijah binti Khuwailid: Businesswoman Sukses yang Percaya pada Integritas

Oleh Nuslih Jamiat

• Dosen Prodi Adbis - Fakultas Ekonomi dan Bisnis - Telkom University
• Center of Excellence for SHE(Halal), Telkom University

DI TENGAH hiruk pikuk pasar Makkah yang dipenuhi para pedagang laki-laki, seorang perempuan tengah memimpin rapat bisnis di rumahnya. Di hadapannya duduk para manajer yang akan membawa kafilah dagangnya ke Syam, Yaman, Persia, dan India. Ia bukan sembarang perempuan—ia adalah Khadijah binti Khuwailid, CEO perusahaan dagang internasional terbesar di Makkah. Skala bisnisnya bahkan disebut hampir setara dengan gabungan kafilah dagang seluruh suku Quraisy. Yang membuat Khadijah luar biasa bukan hanya kekayaannya, tetapi cara ia memilih mitra bisnis. Dalam dunia yang didominasi laki-laki dan penuh persaingan kotor, Khadijah punya prinsip yang unik: pilih mitra berdasarkan integritas, bukan hanya skill. Ketika ada seorang pemuda bernama Muhammad yang terkenal dengan julukan "Al-Amin" (yang terpercaya), meski belum pernah bekerja dengannya, Khadijah berani mempercayakan modal besar kepadanya untuk memimpin kafilah dagang ke Syam.

Keputusan berisiko ini ternyata tepat. Muhammad tidak hanya membawa pulang keuntungan berlipat ganda, tetapi juga menunjukkan integritas luar biasa—tidak mengambil sedikit pun yang bukan haknya, melaporkan setiap transaksi dengan jujur, dan memperlakukan semua pihak dengan adil. Inilah yang membuat Khadijah yakin: dalam bisnis jangka panjang, integritas lebih berharga dari skill. Dan pemuda itu kelak menjadi suaminya, Rasulullah Muhammad SAW.

Khadijah: CEO Perusahaan Dagang Internasional di Usia Muda

Khadijah binti Khuwailid lahir di Makkah pada tahun 556 Masehi (15 tahun sebelum tahun gajah) dari keluarga terhormat Bani Asad, suku Quraisy. Ayahnya, Khuwailid bin Asad, adalah pedagang kaya yang sangat disegani. Ibunya, Fatimah binti Zaidah, adalah wanita berparas cantik yang terkenal di seluruh Makkah. Kedua orang tuanya berasal dari keluarga terpandang dan menjunjung tinggi akhlak mulia.

Sejak kecil, Khadijah tumbuh dalam lingkungan yang dekat dengan dunia perdagangan. Ayahnya sering melibatkan diri dalam transaksi besar, dan melalui pengalaman itu, ia mendapatkan gambaran nyata tentang dinamika perdagangan Quraisy. Sejak remaja, ia terbiasa mendengar pembicaraan tentang modal, kafilah, jalur dagang, hingga strategi menjaga keuntungan. Dengan kata lain, darah pedagang sudah mengalir dalam dirinya.

Ketika ayahnya wafat, Khadijah mewarisi harta yang sangat besar—emas, perak, unta, serta aset dagang lainnya. Namun, harta yang melimpah tersebut tidak membuatnya terjerumus dalam gaya hidup boros seperti banyak orang kaya Quraisy. Ia melihat warisan itu sebagai amanah dan peluang untuk berkembang. Keputusan Khadijah untuk mengembangkan harta warisan melalui perdagangan menunjukkan kematangan visi dan tanggung jawabnya.

Dalam menjalankan bisnisnya, Khadijah tidak menjalankannya sendirian. Ia adalah seorang investor yang menyediakan modal baik berupa uang maupun barang dagangan. Selanjutnya, Khadijah mendelegasikan tugasnya kepada orang yang ia percaya untuk menjual barang-barang tersebut ke luar Mekah. Kemudian setelah bisnisnya berjalan baik, Khadijah akan membagi hasil laba perolehan dan memberi upah kepada pegawainya.

Barang niaga Khadijah mencakup minyak wangi, kain sutera berkualitas tinggi yang ia impor dari Syiria, dan beberapa makanan pokok. Kafilah dagangannya yang berjumlah ribuan onta mengangkut dagangan ke pasar-pasar yang terdapat di Yaman, India dan Persia serta diterima oleh beberapa saudagar kaya di negeri tersebut. Bahkan Khadijah memilki beberapa orang pegawai dari Romawi, Ghassan, Persia, Damaskus, Hirah dan di ibukota Kisra.

Khadijah disebut-sebut memiliki separuh dari keseluruhan kafilah-kafilah dagang yang berasal dari Quraisy. Angka yang fantastis untuk ukuran seorang perempuan di zaman Jahiliyah yang didominasi laki-laki. Keberhasilan Khadijah dalam dunia bisnis menjadikannya sebagai salah satu wanita paling berpengaruh di Makkah sebelum datangnya Islam.

Merekrut Muhammad karena Reputasi Kejujurannya (Al-Amin)

Salah satu hal yang membuat Khadijah menonjol adalah keberaniannya mengambil risiko. Ia tidak ragu mempercayakan modal besar kepada orang yang baru dikenalnya, selama orang itu berakhlak baik. Contoh paling nyata adalah ketika ia mempercayakan dagangan kepada Muhammad SAW.

Ketika Nabi Muhammad masih muda dan dikenal sebagai pemuda yang lurus dan jujur sehingga mendapat julukan Al-Amin (yang terpercaya), Khadijah mendengar tentang kejujuran dan integritas Muhammad. Meski belum pernah bertemu langsung, Khadijah mengutusnya untuk memimpin ekspedisi dagang ke Syam.

Khadijah tidak memilih mitra bisnis dan pegawainya secara asal-asalan. Apalagi sumber daya manusia merupakan aspek yang penting bagi berjalannya suatu bisnis. Ia selalu mengikuti naluri dan insting bisnisnya dalam mengambil keputusan. Khadijah hanya merekrut pegawai yang ia anggap potensial dan dapat dipercaya.

Yang menarik, keputusan ini sangat berisiko. Ibarat sebuah perusahaan besar yang memberikan kepercayaan sekian persen dari usahanya untuk dikelola oleh orang lain selama beberapa waktu. Bukan sembarang orang yang dipilih, apalagi saat itu Khadijah baru mendengar dari masyarakat tentang kepribadian Muhammad. "Namun, berdasarkan pengalaman yang melatih naluri bisnisnya, Khadijah berani memutuskan Muhammad untuk membawa barang dagangannya. Tentunya saat itu Khadijah sudah menimbang risiko apa yang akan ia terima."

Hasilnya sangat menguntungkan. Muhammad menunjukkan akhlak mulia selama perjalanan tersebut. Pembantunya, Maisarah, melaporkan kepada Khadijah betapa jujur dan amanahnya Muhammad dalam mengelola bisnis. Keputusan ini terbukti tepat dan membawa keuntungan besar, bahkan menjadi awal kisah cinta mereka.

Sistem Mudhârabah: Dia Pemilik Modal, Muhammad sebagai Pengelola

Sistem kerjasama yang digunakan Khadijah dengan Muhammad adalah mudhârabah—sistem bagi hasil di mana satu pihak menyediakan modal (shahib al-maal) dan pihak lain mengelola usaha (mudharib). Ini adalah cikal bakal sistem ekonomi syariah yang kini dikenal sebagai profit and loss sharing.

Dalam mengelola bisnisnya, Khadijah menggunakan dua sistem, yakni sistem upah dan bagi hasil. Di antara metode yang Khadijah gunakan dalam mempekerjakan pegawainya adalah dengan memberikan upah tetap kepada mereka. Ia memberikan upah tersebut atas upaya yang mereka kerahkan dalam perniagaannya. Mereka tidak berurusan dengan keuntungan dan kerugian perniagaan.

Metode dagang lain adalah dengan mengikat akad para pedagang yang akan mengelola hartanya—ini yang disebut mudhârabah. Dalam sistem ini, Khadijah menyediakan modal dan barang dagangan, sementara pengelola bertanggung jawab atas pengelolaan usaha. Keuntungan dibagikan sesuai dengan nisbah yang telah disepakati di awal. Yang luar biasa, sistem ini sangat adil dan transparan. Tidak ada penipuan, tidak ada eksploitasi. Semua pihak tahu persis hak dan kewajibannya. Inilah yang membuat bisnis Khadijah sangat dipercaya dan terus berkembang.

Khadijah hanyalah pemilik modal, sekaligus penyedia barang dagangan. Sementara, untuk menjual barang-barang tersebut ke luar Makkah, terutama ke negeri dagang Syam, Khadijah merekrut warga sekitar yang ia percaya. Perolehan laba penjualan tersebut akan dibagi hasilnya atau Khadijah memberi upah pada pegawainya.

Prinsip: Pilih Mitra Bisnis Berdasarkan Integritas, Bukan Hanya Skill

Keputusan Khadijah merekrut Muhammad yang saat itu belum pernah membawa kafilah dagangnya, hanya berdasarkan reputasi kejujurannya, adalah pelajaran bisnis yang sangat penting: integritas lebih penting dari skill dalam memilih mitra bisnis jangka panjang.

Skill bisa dipelajari, tetapi integritas adalah karakter yang tertanam dalam diri seseorang. Orang yang jujur mungkin belum mahir, tetapi ia akan berusaha maksimal dan melaporkan hasil dengan transparan. Sebaliknya, orang yang sangat skilled tetapi tidak jujur akan membawa kehancuran—ia bisa saja menggelapkan uang, memanipulasi laporan, atau bahkan kabur membawa modal.

Hal yang lebih banyak menarik perhatian Khadijah adalah kemuliaan jiwa Nabi Muhammad. Khadijah yang juga seorang yang cerdas, mengenai ketertarikannya kepada Nabi Muhammad mengatakan, "Jika segala kenikmatan hidup diserahkan kepadaku, maka Muhammad bin Abdullah lebih berat dari mereka sekalian. Walaupun ia tidak berharta, tetapi harta benda itu adalah bayang-bayang yang akan hilang."

Ini adalah prinsip yang sangat relevan di era modern 2026. Banyak pengusaha yang terjebak merekrut orang hanya berdasarkan CV yang bagus, ijazah yang tinggi, atau pengalaman yang banyak—tetapi mengabaikan integritas. Hasilnya? Korupsi internal, penggelapan dana, atau kecurangan yang merugikan perusahaan.

Aplikasi Modern: BMT Pesantren yang Pakai Sistem Bagi Hasil

Prinsip mudhârabah yang diterapkan Khadijah 14 abad yang lalu kini dipraktikkan dengan sangat baik oleh BMT (Baitul Maal wa Tamwil) pesantren di Indonesia. Mereka menerapkan sistem bagi hasil yang adil dan transparan, menghindari riba, dan memilih mitra berdasarkan integritas.

BMT Pesantren: Lembaga Keuangan Syariah Berbasis Integritas

BMT biasanya berada di lingkungan masjid, Pondok Pesantren, Majelis Taklim, pasar maupun di lingkungan pendidikan. Biasanya yang mensponsori pendirian BMT adalah para aghniya (dermawan), pemuka agama, pengurus masjid, pengurus majelis taklim, pimpinan pondok pesantren, cendekiawan, tokoh masyarakat, dosen dan pendidik.

Sistem bagi hasil adalah pola pembiayaan keuntungan maupun kerugian antara BMT dengan anggota penyimpan berdasarkan perhitungan yang disepakati bersama. Bagi hasil ini dibedakan atas:

• Musyarakah: suatu perkongsian antara dua pihak atau lebih dalam suatu proyek dimana masing-masing pihak berhak atas segala keuntungan dan bertanggung jawab atas segala kerugian yang terjadi sesuai dengan penyertaannya masing-masing.
• Mudharabah: perkongsian antara dua pihak dimana pihak pertama (shahib al amal) menyediakan dana dan pihak kedua (mudharib) bertanggung jawab atas pengelolaan usaha. Keuntungan dibagikan sesuai dengan rasio laba yang telah disepakati bersama terlebih dahulu di depan. Manakala rugi, shahib al amal akan kehilangan sebagian imbalan dari kerja keras dan manajerial skill selama proyek berlangsung.

Implementasi akad bagi hasil dalam produk BMT di bidang penghimpunan dana dilakukan dalam bentuk simpanan, sedangkan implementasinya dalam produk penyaluran dana adalah pada produk Pembiayaan Mudharabah dan Pembiayaan Musyarakah.

BMT Al-Rifa'ie 2: Contoh Sukses di Lingkungan Pesantren

Baitul Maal wat Tamwil merupakan salah satu lembaga keuangan syariah yang berfungsi untuk menghimpun dan menyalurkan dana kepada anggotanya dalam skala mikro. Lingkungan pondok pesantren menjadi salah satu lingkungan yang perlu menerapkan sistem pengelolaan keuangan syariah seperti manajemen pengelolaan keuangan BMT.

BMT di lingkungan pondok pesantren seperti BMT Al-Rifa'ie 2 memberikan dampak positif terutama dalam pengelolaan keuangan santri pondok pesantren, karena tak hanya untuk menyimpan uang, mereka juga mendapatkan keuntungan dari sistem bagi hasil.

Faktor pendukung dari segi bisnis BMT pesantren sangat banyak, karena masyarakat pesantren adalah market atau pasar bisnis, dimana di situ ada sekumpulan orang berkumpul maka di situ ada bisnis. Banyak sekali potensi yang bisa dikembangkan lebih jauh lagi, misalnya dari orang-orang yang ingin naik haji, walisantri yang berminat mengikuti simpanan lainnya di BMT, semisal para asatidz dan asatidzah yang ingin mengikuti simpanan qurban, haji atau umrah.

KSPPS BMT Bahtera: Pembiayaan Mudharabah/Musyarakah

BMT Bahtera memberikan pembiayaan modal usaha melalui Pembiayaan BINA BAROKAH dengan prinsip Mudharabah/Musyarakah (Prinsip Bagi Hasil). Keunggulannya: 1. Aman dari unsur Ribawi sesuai Prinsip Syari'ah 2. Proses pembiayaan mudah, cepat & transparan 3. Pembiayaan menggunakan akad Mudharabah/Musyarakah (bagi hasil) 4. Maksimum Pembiayaan Rp. 2 Miliar 5. Transparan dan dapat dipercaya

Sistem ini persis seperti yang diterapkan Khadijah—ada pemilik modal (BMT) dan pengelola usaha (anggota), keuntungan dibagi sesuai nisbah yang disepakati, dan jika rugi ditanggung bersama sesuai porsi masing-masing.

Pelajaran dari Khadijah untuk Entrepreneur Modern

Dari kisah Khadijah binti Khuwailid, kita bisa menarik beberapa pelajaran berharga untuk entrepreneur modern:

1. Integritas adalah Aset Paling Berharga Khadijah memilih Muhammad bukan karena pengalaman atau skill, tetapi karena integritas. Keputusan ini terbukti tepat dan menguntungkan. Dalam bisnis modern, hire for character, train for skill—rekrut berdasarkan karakter, latih untuk skill. 2. Berani Mengambil Risiko yang Terkalkulasi Khadijah berani mempercayakan modal besar kepada orang yang belum pernah bekerja dengannya, tetapi ia sudah menimbang risikonya dengan matang. Ini bukan spekulasi, tetapi calculated risk—risiko yang terkalkulasi berdasarkan informasi dan naluri bisnis yang tajam. 3. Sistem Bagi Hasil Lebih Adil dari Bunga Sistem mudharabah yang diterapkan Khadijah jauh lebih adil daripada sistem bunga (riba). Dalam sistem bagi hasil, semua pihak berbagi keuntungan dan risiko secara proporsional. Tidak ada pihak yang dirugikan atau dieksploitasi. 4. Delegasi dengan Kepercayaan Khadijah adalah contoh sempurna seorang leader yang pandai mendelegasikan tugas. Ia tidak mengurus semuanya sendiri, tetapi mempercayakan kepada orang-orang yang kompeten dan berintegritas. Ini adalah kunci scaling bisnis—Anda tidak bisa tumbuh besar jika tidak bisa mendelegasikan. 5. Bisnis untuk Kemaslahatan, Bukan Hanya Profit Meski sangat kaya, Khadijah dikenal dermawan, suka membantu fakir miskin, dan selalu menyisihkan harta untuk bersedekah. Ia menyalurkan sebagian besar keuntungan bisnisnya untuk membantu komunitas Muslim awal, termasuk membebaskan budak Muslim dan menyediakan kebutuhan pangan. Inilah yang membuat masyarakat Quraisy menjulukinya sebagai "Ratu Quraisy".

Kekayaan tidak membuat Khadijah kikir. Justru sifat dermawannya tidak hanya memperkuat citra pribadinya, tetapi juga memberi dampak positif bagi keberlangsungan bisnis. Orang senang berbisnis dengan orang yang murah hati dan peduli sesama.

Businesswoman yang Membangun Peradaban

Khadijah binti Khuwailid adalah lebih dari sekadar businesswoman sukses. Ia adalah visioner yang melihat bisnis bukan hanya sebagai sarana mengumpulkan harta, tetapi sebagai bentuk ibadah dan kontribusi sosial. Warisannya bukan hanya kekayaan, tetapi juga contoh bahwa perempuan sudah memainkan peran penting dalam ekonomi global sejak berabad-abad lalu.

Ketika Rasulullah SAW menerima wahyu pertama di Gua Hira, Khadijah adalah orang pertama yang membenarkan kenabiannya. Dukungan Khadijah pada masa awal kenabian sangat penting, baik secara emosional maupun finansial. Ia menjadi 'investor' utama dakwah nabi, menyediakan seluruh hartanya untuk mendukung perjuangan Islam di masa-masa sulit.

Rasulullah SAW sering menyebut Khadijah dengan penuh cinta dan penghormatan. Beliau bersabda: "Dia beriman kepadaku ketika orang lain mengingkariku, dia membenarkanku ketika orang lain mendustakanku, dan dia membantuku dengan hartanya ketika orang lain menahannya dariku." (HR. Ahmad dan Bukhari)

Di era modern 2026, prinsip-prinsip Khadijah sangat relevan. BMT-BMT pesantren yang menerapkan sistem mudharabah dan musyarakah adalah pewaris spirit Khadijah. Mereka membuktikan bahwa bisnis yang didasari nilai-nilai Islam—kejujuran, keadilan, transparansi, dan kepedulian sosial—bisa sukses dan berkelanjutan. Maka, bagi Anda yang berbisnis, ingatlah Khadijah. Pilih mitra berdasarkan integritas, bukan hanya skill. Terapkan sistem bagi hasil yang adil, bukan eksploitasi.

Gunakan kekayaan untuk kemaslahatan, bukan hanya kemewahan pribadi. Dan yang terpenting, jadikan bisnis sebagai bentuk ibadah, bukan sekadar mengejar profit. Seperti kata pepatah, "Behind every successful man is a strong woman." Namun Khadijah membuktikan lebih dari itu—ia bukan hanya di belakang, tetapi berdiri berdampingan sebagai partner bisnis, partner hidup, dan partner dakwah yang membawa perubahan besar bagi peradaban manusia.***